비슷한 고문을 겪어보지 않으신 분들이 없을 거라 생각합니다. 소바오에서 92.5 티셔츠를 구매했는데 결제할 때 손이 떨렸습니다. 월말에 설명할 수 없는 할부금이 청구되었고 추가 처리 수수료가 1위안 이상 발생했습니다. Xodong에서 38위안짜리 충전 케이블을 구입했는데 결제 첫 페이지에 옵션이 하나만 있었습니다. 이름은 "Biao Tiao Pay"입니다. 쇼핑몰이나 특정 그룹에서 족발밥 18.5위안을 샀는데 주문 시 3위안을 절약할 수 있는 옵션에 매료되어 설명할 수 없이 월별 결제를 활성화했습니다. '소인' 생방송실에서 32위안짜리 대걸레를 들고 결제를 한 후 기분전환을 했는데, 아직도 '소인의 월급'이 무엇인지 궁금합니다.
온갖 '바이', 온갖 '월세', 온갖 '바', 이 세월은 여름에 말라버린 흑설탕과 같아서 우리 삶의 다양한 결제 시나리오에 갇혀 있다.
조심스럽게 사용을 거부하고 3, 4레벨 페이지에 숨겨진 닫기 옵션을 찾아 "바이", "월별 결제", "티아오"와 완전히 작별하려고 했습니다.
하지만 그들은 항상 상쾌하고, 갑자기 휴대폰이 번쩍이고, 은행 카드와 잔액 앞에서 조용히 줄을 서서 뛰어다니는 게임 속 길가의 괴물과 같습니다.
다양한 앱도 매우 사려 깊고 기본적으로 이러한 사탕을 확인할 수 있도록 도와줄 것이며 친절하게도 "첫 주문 시 5위안 할인"을 알려주는 창을 띄울 것입니다. 어리석게도 우리는 여전히 항상 이러한 일상에 빠져 있습니다.
우리가 산 옷을 입기 전까지, 우리가 산 대걸레는 집에서 일하고 있었고, 족발밥은 체지방으로 변해 있었고, 우리는 여러 플랫폼에서 많은 돈을 빌렸다는 사실조차 깨닫지 못했습니다...
솔직히 이 글을 쓰기 전까지는 바이티아오가 동동의 체납금이 아니라는 사실을 몰랐습니다. 페이지를 아래로 스크롤하여 전환할 수 있습니다.
우리가 부주의한 것도 당연합니다. 지난 2년간 알리바바에서 네트워크 보안을 전공한 임원들조차 자신이 온라인 대출을 개설하도록 유도받은 경험을 구체적으로 비판했다.
기술에 정통한 인터넷 경영자라도 무심코 함정에 빠지면 일반 사람들도 함정에 빠지는 것은 당연하다.
이런 일상적인 신용유인은 너무나 치명적입니다. 인터넷 민원 플랫폼에 가서 '呗', '월지불', '아이템'이라는 키워드로 검색하면 수만건의 민원이 쉽게 들어온다.
일부 어머니의 경우 방금 국가로부터 받은 보육 수당이 특정 플랫폼을 통해 직접 상쇄되었습니다.
일부 노인들은 휴대폰으로 전기요금을 납부하고 신용대출을 유도했지만 연체된 후에야 빚을 졌다는 사실을 깨달았습니다.
족발 한 그릇 먹는 줄 알았는데 조용히 대출을 받으셨군요.
어린이 놀이 결제 버튼에 심각한 금전적 신용을 포장하는 이런 불량 행위가 드디어 끝났습니다.
며칠 전, 올해 9월 30일 이러한 인터넷 건선에 대한 큰 타격에 대비하여 중국인민은행 등 8개 부서가 공동으로 '금융상품 인터넷 마케팅 관리 대책'을 발표했습니다.
새 규정 제12조 원문에는 "비은행 결제기관은 대출, 자산관리상품 및 기타 금융상품을 결제수단 옵션으로 포함해서는 안 되며, 대출 및 자산관리 상품에 대한 마케팅 서비스를 제공해서는 안 된다"고 되어 있습니다.
이게 무슨 뜻인가요? 앞서 말했듯이 예전에는 구매 내역을 확인할 때 결제 페이지에 은행 카드와 잔액이 '바이', '월할부', '아이템'으로 깔끔하게 정리되어 있었는데, 이런 신용상품이 1위에 랭크되는 경우가 많았습니다.
일반 결제 방식처럼 은행카드와 다르지 않지만, 이 결제 방식을 선택하면 자동화된 프로세스가 적용됩니다.
올해 9월 30일 이후에는 '바이', '월납부', '트립'이 은행카드 및 잔액에서 하드 분리되어야 합니다. 더 이상 함께 섞일 수 없고, 더 이상 기본적으로 체크할 수 없으며, 더 이상 상위에 순위를 매길 수 없습니다.
물론, 앞으로도 이러한 크레딧 상품을 사용할 수 없다는 의미는 아닙니다. 실제로 사용하고 싶다면 결제 페이지에 별도의 창을 만들어 기본적으로 사용하는 대신 사용자가 수동으로 선택할 수 있도록 할 수 있습니다.
표면적으로는 앱의 UI 인터페이스를 변경하고 몇 가지 확인 단계를 더 추가한 것 같지만, 어느 정도는 지난 10년 동안 인터넷 거대 기업의 금융 루틴을 직접적으로 전복시켰습니다.
오랫동안 주요 제조업체는 자신들이 터득한 빈도가 높은 생활 소비 시나리오(택시 호출, 테이크아웃 주문, 온라인 쇼핑 등)를 사용해 결제 프로세스에 신용 도구를 원활하게 포함시켰으며, 극도로 낮은 임계값을 사용하여 사용자가 초과 인출 소비를 유도함으로써 높은 수익을 얻었습니다.
이러한 신용소비가 공정하고 공개적이며 자발적인 사업관행이라면 어른들도 기꺼이 싸우고 고통받는다고 할 수 있다.
하지만 아무런 주의 없이 과소비를 하게 하기 위해 결제 페이지의 UI를 조작할 뿐만 아니라 마케팅에서도 말장난을 펼칩니다.
생각해보면 결제의 소소한 트릭과 마찬가지로 거의 모든 온라인대출 광고도 같은 트릭을 펼치고 있습니다. 그들은 실제 연간 이자율이 무엇인지 눈에 띄는 곳에서 결코 말하지 않을 것입니다. 그들은 "이번 달을 사용해 다음 달에 갚아라", "일일 이자율이 밀크티 한 잔만큼 낮다", "하루에 3위안밖에 안 된다" 등 다양한 방식으로 당신과 단어 게임을 할 것이다.
는 매우 가볍고 비용 효율적인 것처럼 보이지만 실제로 계산기를 사용하여 계산해 보면 그 이면의 실질 이자율이 일반 은행 대출보다 훨씬 높은 경우가 많습니다.
일부 할부금은 '첫회 무이자'라는 기믹을 이용해 차에 타도록 유도하기도 합니다. 당신이 그것을 깨닫는 순간, 당신은 높은 전체 비용에 갇히게 될 것입니다.
초기에 최소 상환 금액을 사용하여 지속적으로 소비 욕구를 증폭시킬 수 있는 할부 결제 플랫폼도 있습니다. 일정 기간이 지나면 직접 전액 상환을 요구하게 되고, 이는 결국 차용인이 상환할 수 없게 되어 대출을 이용해 대출을 지원하는 상황에 빠지게 됩니다. 결국 그들은 눈덩이 같은 이자 복리로 패배한다.
이 새로운 규정은 이러한 단어 게임에 대한 직접적인 타격이라고 할 수 있습니다.
관계자는 '온라인 대출 속어' 집단도 직접 차단했다. 누군가 감히 광고에 '0점', '초 단위 영수증', '비용 없음'을 사용해 사람들을 속인다면, 죄송합니다. 이는 직접적인 위반입니다.
그리고, 돈을 빌려주면 이자는 얼마나 되고, 연체되면 어떤 결과가 나올까요? 담배갑에 "흡연은 건강에 해롭다"라고 적혀 있는 것처럼, 허위 없이 명확하게 적어야 합니다.
높은 취급수수료를 숨기고 "첫 달은 무이자"라며 문을 속이는 수법은 앞으로는 통하지 않습니다.
그뿐만 아니라 새 규정에서는 개 피부 반창고와 같은 악성 팝업 및 알고리즘 권장 사항도 다루고 있습니다.
문자 메시지 마케팅과 마찬가지로 사용자가 직접 구독을 취소할 수 있도록 허용해야 합니다.
팝업광고도 대폭 줄어들어 진정한 원클릭 종료 기능을 제공해야 합니다.
새로운 규정에는 향후 팝업 광고를 접할 때 닫히는 "X"가 실제로 페이지를 닫을 수 있는 "X"여야 한다고 명시되어 있습니다. 현미경으로 찾을 수 없는 나노 크기의 버튼이 아니어야 합니다. 클릭하여 닫을 때 가족 버킷을 다운로드하는 악성 버튼은 말할 것도 없습니다. "
새로운 규제가 이러한 마케팅 전술을 겨냥하는 이유는 그것이 짜증스럽기 때문일 뿐만 아니라 이러한 끝없는 유인책이 엄청난 사회적 위험을 야기하기 때문입니다.
특정 민원 플랫폼에서 메시지를 몇 개 더 읽어보면, 인터넷 신용 프로세스 전체가 폭력적인 수집의 그림자로 가득 차 있다는 것을 알게 될 것입니다.
플랫폼이 다양한 UI 기만과 팝업창 유도를 통해 차입 한도를 부도덕하게 낮추면 상환 능력이 없는 사람들을 끌어들이는 경우가 많습니다. 그렇다면 이러한 대출 기관의 연체된 부채를 어떻게 회수할 수 있을까요? 문자 메시지와 자동 음성 통화가 효과가 없을 경우, Qudian은 차용인에게 직접 전화를 걸어 필요한 경우 직접 돈을 받으러 왔습니다.
지난 수년 동안 불만 사항을 살펴보면 소위 "폭력적인 추심"이 사라지지 않았다는 것을 알 수 있습니다. 사이버 시대, 인터넷을 아는 사람들은 '폭력적인 수집'도 일종의 지옥 농담으로 만들었습니다.
앞서 인민일보가 실시한 조사에 따르면 여론에서 '선진 소비'라고 조롱당했던 Z세대 중 실제로 '선진 소비'인 비율은 5.9%에 불과했다. 반대로 55.3%는 "한 푼도 꼬집는" 유형입니다.
온라인에서 추심업체를 평가하고 순위를 매길 수 있으며 플랫폼의 규칙과 한계를 이해하는 사람들은 대부분 가장 빠른 젊은이들인 반면, 추심에 정말로 궁지에 몰린 사람들은 실제로 아무 소리도 낼 수 없다는 뜻입니다.
알고리즘에 정말 쉽게 먹혀 '일 금리 0.03%'에 속아 결제 페이지에서 조용히 디폴트로 신용을 열어준 이들은 이 모든 것이 이해되지 않는 도시에 막 도착한 기성세대, 배달원, 이주노동자들이다.
저희 글을 읽을 수 있는 많은 친구들이 '바'와 '월지급'으로 고문을 당해 죽고 있습니다. 실제로 그들은 약간의 손실을 입고 이자를 조금 더 지불하고 수십 개의 3단계 페이지에서 스위치를 끄는 경우가 많습니다.
하지만 우리가 볼 수 없는 곳에서는 결제 방법도 모르고 '일일 0.03% 이자'가 얼마나 성인으로 환산될지 모르는 사람들, 심지어는 가족 전체가 인터넷 금융의 막대한 이익을 위해 수년 동안 주문을 해왔습니다.