OpenAI가 방금 ChatGPT를 은행 계좌에 연결했습니다. 이 기능은 현재 미국의 ChatGPT Pro 사용자에게 미리보기 형식으로 공개되어 있습니다. Plaid를 통해 12,000개 금융 기관의 계좌에 연결하여 소비 분석 및 재무 계획 지원을 받을 수 있습니다. 이후부터는 채팅창 옆에 월별 계좌 흐름을 확인하는 데 도움이 되는 대형 모델이 있습니다.

OpenAI는 ChatGPT에서 은행 계좌 데이터를 읽을 수 있도록 허용합니다.

방금 OpenAI는 ChatGPT의 개인 재무 관리 기능의 미리보기 버전을 출시했습니다.


승인 후 사용자는 Plaid를 통해 ChatGPT의 12,000개 이상의 금융 기관 계정에 연결하고 잔액, 거래, 투자 및 부채와 같은 데이터를 기반으로 소비 분석, 예산 분류 및 장기 재정 계획 지원을 받을 수 있습니다.

OpenAI는 매달 2억 명의 사람들이 ChatGPT에서 예산, 투자, 주택 구입 가능 여부 등 돈에 관해 이야기하고 있다고 공식적으로 밝혔습니다. 실제로 사용자들은 이미 ChatGPT를 재정 자문으로 사용해왔고, OpenAI는 이번에 데이터 채널을 추가했습니다.

과거에는 ChatGPT에 "어떻게 돈을 절약해야 하나요?"라고 물으면 교과서와 같은 일반적인 조언을 제공했습니다.

식사와 구독에 집중, 48시간 구매 규칙, 별도 적금 계좌로 자동 이체, 낮은 소비 기본값 유지, 약간의 수입 추가, 매주 하나의 번호만 추적...

이 모든 것이 옳은 것처럼 들리지만 실제로는 재정 상황과 거의 관련이 없습니다.

이제 개인 금융 기능을 통해 동일한 질문을 함으로써 ChatGPT는 2월부터 5월까지의 실제 청구서를 직접 검색할 수 있습니다. 식사비 약 $1,620, 쇼핑비 약 $1,250, 교통비 약 $1,450, 구독비 약 $420. 이러한 데이터를 기반으로 귀하를 위한 맞춤형 재무 계획을 생성할 수 있습니다.

외식 월 한도는 450, 쇼핑 월 한도는 300, 교통 월 한도는 400, 주간 식료품 쇼핑 목표는 125~150달러이며, 500달러는 자동으로 저축 계좌로 이체되어 월 705달러를 추가로 절약하는 것을 목표로 합니다.

그것은 당신 자신의 돈에 관한 것이며 그것이 제공하는 조언은 당신에게 맞춰져 있습니다. 이것이 '일반 Q&A'와 '개인 재정 보조원'의 차이입니다.


계정 연결 전과 후의 동일한 질문에 대한 답변을 비교해 보세요. 왼쪽: 일반 저축 제안; 오른쪽: ChatGPT는 실제 소비 분류 데이터를 읽은 후 타겟 솔루션을 제공합니다.

일반 AI 비서가 ChatGPT와 같은 사용자 규모를 갖춘 '지갑 수준' 민감 데이터 시나리오에 진입한 것은 이번이 처음이기도 합니다. 이후 채팅창 옆에는 급여명세서, 신용카드 청구서, 구독료 공제, 부채 잔액 등을 확인할 수 있는 대형 모델이 있다.

이번 릴리스를 통해 OpenAI는 개인 금융 기능을 위한 웹 및 iOS 앱을 모두 출시했습니다. 계정 동기화가 완료되면 대시보드에 포트폴리오 성과, 소비 분류, 구독 항목 및 보류 중인 결제가 직접 표시됩니다.

OpenAI 관계자는 또한 이 기능에 대한 경계를 그립니다. 이는 전문적인 재정 조언을 대체하지 않으며 사용자를 위해 결정을 내리지도 않습니다.

12,000개 금융기관, 1회 인증

매달 2억 명이 넘는 사람들이 ChatGPT 금융 관련 질문을 합니다. 질의응답 능력은 ChatGPT 고유의 능력입니다.

이번에 개인금융 기능에서 가장 큰 변화는 데이터 접근 권한이다. Plaid를 통해 이 기능은 12,000개 이상의 금융 기관을 포괄합니다.

개인 금융 기능의 미리보기 버전에 진입하기 위한 진입 작업은 매우 간단합니다.

ChatGPT 사이드바에서 "재무" 옵션을 열고 "시작하기"를 클릭하거나 대화 상자에 "@Finances, 내 계정 연결"을 직접 입력하세요.


ChatGPT 개인 금융 기능 연결 프로세스: 사이드바의 재정 입구에서 시작되며 Plaid, American Express, Charles Schwab, Robinhood 및 기타 계정이 승인한 계정이 하나씩 동시에 완료됩니다.

그러면 ChatGPT가 Plaid를 통해 계정 승인을 완료하도록 안내하고 몇 분 안에 동기화가 완료됩니다.

이를 본 많은 사람들의 첫 반응은 'OpenAI가 은행과 직접 연결돼 있다?'일 것이다. 그렇지 않습니다.

또한 핵심 중간 계층인 Plaid(금융 데이터 연결 서비스)를 거쳐야 합니다.

사용자는 Plaid/은행 인증 프로세스에 따라 로그인 확인을 완료합니다. 은행 사용자 이름과 비밀번호가 필요한 경우 Plaid는 이러한 로그인 자격 증명을 OpenAI와 같은 애플리케이션과 공유하지 않을 것이라고 말했습니다.

즉, OpenAI는 구조화된 금융 데이터를 가져오지만 은행 비밀번호는 얻을 수 없습니다.

Plaid를 통해 이 개인 재무 관리 기능이 적용되는 금융 기관으로는 Schwab, Fidelity, Chase, Robinhood, American Express, Capital One 등이 있습니다.

동기화가 완료되면 포트폴리오 성과, 소비 범주, 구독 항목 및 향후 청구서가 포함된 대시보드가 ​​표시됩니다.

그러면 직접 질문을 할 수 있고 질문은 매우 구체적일 수 있습니다. "5년 안에 시카고에서 집을 살 수 있나요?" "취소할 수 있는 구독이 무엇인가요?" "내 소비구조에 무슨 문제가 있는 걸까요?"

ChatGPT는 일련의 일반 템플릿을 제공하는 대신 실제 계정 데이터를 기반으로 답변합니다.

현재 이 기능은 미국의 Pro 사용자에게 공개되어 있으며 웹과 iOS를 지원합니다.

OpenAI의 계획은 먼저 초기 피드백을 축적한 다음 Plus 사용자로 확장하여 궁극적으로 모든 사람이 사용할 수 있도록 하는 것입니다.

OpenAI는 "읽기 전용 모드"로 스스로 잠깁니다.

경계는 기능보다 더 많은 관심을 받을 가치가 있습니다.

이 Plaid 계정 연결 미리보기에서 OpenAI는 권한을 "읽기 전용"으로 제한합니다.

ChatGPT는 계좌 잔액, 거래 기록, 투자 위치 및 부채 부채에 액세스할 수 있지만 전체 계좌 보기, 계좌 정보 변경, 자금 이체, 주문 또는 투자 작업 수행은 불가능합니다.

즉, 돈이 얼마나 있는지는 알지만 한 푼도 건드릴 수 없습니다.

이 디자인은 기술적 제한으로 인해 발생하는 것이 아니며 주된 이유는 안전성과 제어 가능성을 고려한 것입니다.

매우 민감한 시나리오에서는 "읽기 전용"이 신뢰를 구축하는 가장 빠른 방법입니다. 첫 번째 단계는 AI가 데이터를 읽고 재무 관리 조언을 제공할 수 있도록 하는 것입니다. 신뢰가 확립된 후 두 번째 단계는 "운영을 돕는 것"입니다.

데이터 보호 메커니즘 측면에서 OpenAI는 다음과 같은 지원 조치도 시작했습니다.

계정 연결이 해제된 후 동기화된 금융 데이터는 30일 이내에 OpenAI 시스템에서 삭제됩니다. 임시대화는 금융계좌와 연결되지 않습니다.

또한, ChatGPT는 귀하의 설명에서 "자동차를 사기 위해 돈을 저축하고 있습니다", "XX에게 빚진 금액은 얼마입니까"와 같은 "금융 추억"도 추출합니다. 이러한 추억은 금융 페이지에서 별도로 확인하고 삭제할 수 있습니다.

GPT-5.5 모델은 과감하게 금융을 할 수 있는 자신감입니다

기본 모델에서는 금융계좌 연결을 위한 대화가 기본적으로 GPT-5.5 Thinking이라고 부르며, Pro 사용자는 상위 레벨인 GPT-5.5 Pro를 호출할 수 있다.

OpenAI는 이러한 목적을 위해 특별히 일련의 내부 개인 금융 벤치마크 테스트를 실시했으며, 평가 차원을 공동으로 설계하기 위해 주류 금융 기관의 전문가 50명 이상을 초대했습니다. 점수는 응답 품질과 정확도의 가중치 조합입니다.


OpenAI 내부 개인 금융 벤치마크 테스트에서는 GPT-5.5 Pro가 82.5점으로 1위를 차지했고, 기본으로 호출되는 GPT-5.5 Thinking은 79점, 같은 시리즈의 Instant 모델은 59.4점을 기록했다.

OpenAI 내부 개인금융 벤치마크 테스트에서 GPT-5.5 Thinking은 100점 만점에 79점, GPT-5.5 Pro는 82.5점을 기록했습니다.

수평적 비교: GPT-5.4 Thinking은 76.6점을 얻었고, GPT-5.5 Instant와 5.3 Instant는 각각 65.1점과 59.4점을 얻었습니다.

이번에는 개인 금융 기능이 ​​Instant가 아닌 Thinking으로 기본 설정되었습니다. 주된 이유는 다변수 상황에 따른 추론입니다.

수입, 지출, 잔액, 부채, 목표, 시기를 명확하게 계산하고, 가정을 명확히 하고, 불확실할 경우 어떤 정보가 필요한지 명확하게 설명하는 것이 필요합니다. 이것이 사고모델의 강점이다.

더욱 주목되는 점은 GPT-5.5가 OpenAI 수직화의 보편적 기반이 되고 있다는 점입니다.

매우 민감한 두 산업인 건강 시나리오와 금융 시나리오의 경우 OpenAI는 전문적으로 미세 조정된 버전을 만들지 않고 일반 플래그십 모델을 직접 사용했습니다.

문답입력부터 데이터입력까지

재무관리는 단지 입구일 뿐이고, 데이터는 목적입니다.

표면적으로는 'AI 개인금융비서' 제품 출시다. 그러나 OpenAI의 야망은 재무 관리 그 이상입니다.

OpenAI의 논리는 일반적인 질문과 답변부터 매우 민감한 수직 데이터 시나리오, 폐쇄 루프 작업까지입니다.

TechCrunch에 따르면 이 기능이 출시되기 약 한 달 전에 OpenAI는 개인 금융 스타트업인 Hiro 팀을 인수했습니다.

Hiro는 이전에는 개인화된 예산 계획 및 소비 행동 분석을 통해 사용자를 돕는 데 중점을 두었던 개인 금융 스타트업 회사입니다. 이 기능 세트는 ChatGPT 재무 관리 기능의 경험 디자인에 직접 통합되었습니다.

인튜이트와의 협력도 진행 중이다. 양 당사자의 공동 발표에 따르면 향후 사용자는 ChatGPT에서 주식 판매의 세금 영향 추정과 신용카드 신청 승인 확률 계산을 직접 완료한 다음 Intuit로 이동하여 작업을 완료할 수 있습니다.

Intuit에 연결되면 ChatGPT의 재무 조언은 "분석"에서 "실행"까지 확장됩니다. 사용자는 "세금 신고서를 어떻게 제출해야 합니까?"라는 AI의 말을 듣는 것이 아니라 대화에서 세금 견적을 직접 작성한 다음 TurboTax로 이동하여 클릭 한 번으로 신고서를 제출할 수 있습니다.

이것이 OpenAI가 구축하고자 하는 폐쇄 루프입니다. 먼저 "질문 및 답변 포털"을 통해 질문을 하고, "데이터 포털"을 통해 실제 상황을 볼 수 있으며, 마지막으로 "액션 포털"을 통해 이를 실행할 수 있습니다.

이 세 가지 수준의 상업적 가치는 전혀 동일한 규모가 아닙니다.

"Q&A"는 모든 경쟁업체가 복사할 수 있습니다. "계정 읽기 + 실행 도움말", 해자가 훨씬 두꺼워졌습니다.

매달 2억 명 이상의 사용자가 ChatGPT에 재정 관련 질문을 합니다. 과거에는 이러한 2억 개의 질문이 데이터로 뒷받침되지 않았습니다.

이제 자신의 계정을 연결하려는 일부 사용자가 대화의 맥락으로 실제 금융 데이터를 제공하기 시작합니다. 이 플라이휠이 회전하기 시작하면 범용 AI의 개인화 깊이는 상상할 수 없을 것입니다.

물론 핵심 문제는 결국 모든 것이 사용자 데이터에 달려 있다는 것입니다. 현재 이 기능은 US Pro 사용자에게만 제공되며 월간 구독료는 $200입니다.

OpenAI의 계획은 먼저 이 사용자 그룹으로부터 피드백을 수집하고 이를 개선하여 모든 사람이 사용할 수 있도록 하는 궁극적인 목표를 가지고 Plus 사용자로 확장하는 것입니다.

AI가 귀하의 모든 수입과 지출을 볼 수 있고 매달 어디에 어떻게 지출하는지 알 수 있다면, AI에게 진실을 말할 확률이 인간 재무 상담사보다 높을까요?

인간 재정 고문을 만나면 많은 사람들이 자신의 소비 습관을 꾸미게 될 것입니다. 하지만 AI에 직면하면 사람들은 더 솔직해질 수 있습니다.

그렇다면 AI는 당신의 금융 문제를 더 명확하게 볼 수 있으며, 이는 단순히 효율성의 문제가 아닙니다.