옐런 미국 재무장관은 목요일 미국 규제 당국이 2024년에 인공지능과 인공지능이 제기할 수 있는 위협을 최우선 과제로 삼을 것이라고 말했습니다. 옐런 장관은 미국 금융안정감독위원회(FSOC) 회의에서 위원회가 진화하는 기술과 관련 위험을 모니터링하는 데 중점을 둘 것이라고 말했습니다. 이 위원회는 시스템적 위험을 해결하기 위해 2008년 금융 위기 이후 설립되었으며 연방준비제도(Fed) 의장과 증권거래위원회(SEC) 의장도 포함하고 있습니다.
옐런 총리는 위원회가 연례 보고서를 발표하기 전 "올해 위원회는 금융 서비스에서의 인공지능(AI) 사용을 금융 시스템의 취약점으로 구체적으로 확인했다"고 말했다. "이 분야에서 책임 있는 혁신을 지원하면 금융 시스템이 효율성 향상과 같은 이점을 얻을 수 있지만 기존 위험 관리 원칙과 규칙도 적용되어야 합니다."
금융안정감독위원회(Financial Stability Oversight Council)는 연례 보고서에서 AI가 대출에 차별적 편견을 적용할 가능성을 포함해 AI가 금융 기관에 도입하거나 증폭시킬 수 있는 위험 중 일부를 설명했습니다. 특히 결과를 해석하기 어려운 "블랙박스"처럼 작동하는 AI 프로그램의 경우 더욱 그렇습니다.
보고서는 “특히 우려되는 점은 해석 가능성 문제가 있는 AI 시스템이 편향되거나 부정확한 결과를 생성하고 잠재적으로 마스킹할 가능성이 있다는 것”이라고 밝혔습니다. 이는 공정한 대출과 같은 소비자 보호 고려 사항에 영향을 미칠 수 있지만 이에 국한되지는 않습니다. "
인공 지능에 대한 새로운 초점에도 불구하고 보고서에는 구체적인 규제 권장 사항이 부족하고 회원 기관 및 금융 회사에 모호한 방향만 제공합니다.
보고서는 "위원회는 금융 기관, 시장 참여자, 규제 기관이 인공 지능의 혁신과 사용을 모니터링하고 새로운 위험을 식별할 수 있는 전문 지식과 역량을 더욱 구축할 것을 권고한다"고 밝혔습니다.
그녀의 논평에서 Yellen은 또한 높은 이자율(상업 및 주거용 부동산 포함)부터 기후 변화 및 사이버 위협에 이르기까지 위원회가 면밀히 관찰하고 있는 금융 안정성에 대한 몇 가지 다른 위험을 언급했습니다. 그녀는 또한 "금융 시스템에서 레버리지가 증가하는 영역"을 꼽았습니다.
이 문구는 레버리지가 규제 당국의 관심사가 된 헤지 펀드에 대한 노골적인 언급이었습니다.
금융안정감독위원회(Financial Stability Oversight Council)는 보고서에서 2020년 3월 미국 국채 시장을 뒤흔든 짧은 유동성 위기 동안 특정 거래에 관여한 레버리지 헤지펀드의 역할을 설명했습니다.
보고서는 "현재 경제 환경에서 레버리지 펀드의 기본 현금 선물 포지션을 무질서하게 청산하는 것은 2020년 3월에 발생한 것처럼 자금 청산이 시장 기능에 해를 끼칠 경우 금융 안정성에 위험을 초래할 수 있다"고 밝혔습니다.
위원회는 두 개의 부서 간 작업 그룹이 취약점을 해결하기 위해 "정책 옵션을 고려 중"이라고 덧붙였습니다.
금융회사는 일반적으로 건강하지만 규제당국은 경계심을 늦추지 말아야 한다고 Yellen은 은행 산업에 영향을 미친 유명 은행 3곳의 붕괴를 포함하여 2023년에 직면한 위험을 평가하면서 말했습니다.
그녀는 "FSOC 회원 기관은 심각한 전염 위험을 완화하고 은행 시스템에 대한 신뢰를 유지하기 위해 신속하게 조치를 취했습니다. 그러나 이러한 실패는 또한 취약성이 남아 있다는 것을 강조합니다."라고 말했습니다.
보고서는 교훈을 중심으로 3월 은행 행사를 더 자세히 검토합니다. 올해 초 연준이 발표한 보고서와 유사한 이 보고서는 이자율 및 무보험 예금과 관련된 위험을 무시한 영향을 받은 은행의 잘못된 관리에 많은 책임을 두었습니다. 그러나 3월의 전례 없는 은행 운영 속도에 대해서도 언급했습니다.
보고서는 "이러한 급속한 운영은 고도로 집중된 예금자 기반, 디지털 뱅킹의 기술 발전, 소셜 미디어를 통해 정보가 전파되는 속도 증가로 인해 더욱 악화되었습니다. 이러한 최근 실패의 윤곽은 향후 운영 위험을 관리하고 대응하는 데 중요한 교훈을 제공합니다"라고 보고서는 말했습니다.