China Evergrande, Evergrande Property, Evergrande Auto가 파산한 이후 이제 Evergrande Life가 인수되었고 전 회장은 연락이 두절되었으며 Evergrande Wealth는 파일에 등록되었으며 현 총지배인은 범죄 혐의로 체포되었습니다. 에버그란데 제국의 영토는 하나둘씩 무너졌다. Evergrande Wealth는 현재 340억 달러의 미지급 자금을 보유하고 있습니다. 이전의 많은 공급업체 및 소유자와 마찬가지로 이들 투자자도 Xu Jiayin의 부 창출 신화가 산산이 부서진 후 피해자가 되었습니다.

Evergrande와 관련된 또 다른 금융 임원이 사건을 겪었습니다.

Blue Whale Finance를 비롯한 많은 언론의 보도에 따르면 Evergrande Life의 전 회장이자 현재 Zhongrong Life의 임시 회장인 Zhu Jialin은 9월 17일에 끌려가 현재 연락이 두절된 상태입니다. 이 문제는 Evergrande와 관련이 있을 수 있습니다.

공개 이력서에 따르면 Zhu는 2017년 CITIC 은행 부사장직에서 Xu Jiayin 밑으로 옮겨갔고 Evergrande Financial Group의 회장을 역임했습니다. 2018년에는 에버그란데생명보험 회장을 역임했습니다. Zhu는 2019년 9월 Evergrande Life Insurance의 회장 겸 이사직을 사임했습니다.

Zhu Jialin이 실종되기 전에 Evergrande Wealth 총지배인 Du Liang 등은 범죄 혐의를 받고 선전 공안국으로부터 형사 강압 조치를 받았습니다.


공안기관은 보고서에서 사건을 신고할 수 있는 여러 가지 방법을 제시했는데, 이는 Evergrande Financial Management를 인수한 Song Xiao에게 희망의 빛이었습니다. 이에 앞서 대금을 받지 못한 송샤오는 "에버그랜드 웰스에 연락도 안 되고, 아무도 신경 안 써준다"며 도움을 요청해왔다.


"지뢰가 폭발한 이후로 정상적으로 작동하지 않게 되었습니다."

Evergrande 직원 Guo Shuo는 'City Circle'에 "Evergrande Wealth는 2021년 뇌우 이후 정상적으로 운영되지 않았습니다"라고 말했습니다.

이전에 Evergrande Financial Services Group으로 알려졌던 Evergrande Wealth는 2015년 11월에 설립되었으며 Evergrande Group이 전액 출자한 자회사입니다. Evergrande Financial Services는 P2P가 전국적으로 확산되던 2016년 3월에 출시되었습니다. Evergrande Financial Services는 Evergrande Group 산하의 P2P 플랫폼입니다. 2018년 이후 전국의 많은 P2P 플랫폼이 폭발적으로 성장했으며 업계가 전면적으로 개선되었습니다. Evergrande Financial Services 제품은 이후 진열대에서 제거되었으며 2019년 5월 30일에 Evergrande Wealth로 이름이 변경될 것이라고 발표되었습니다.

오프라인으로 전환한 후에도 Evergrande Wealth는 여전히 소위 금융 상품을 판매하고 있습니다. 이러한 금융 상품은 "공급망 금융"이라는 이름으로 Evergrande Real Estate의 건설 당사자, 소유자 및 직원에게 판매됩니다. 이들 금융상품의 최종 자산대상은 대부분 에버그란데그룹이 건설 중인 프로젝트이기 때문에 에버그란데웰스의 금융상품 역시 2021년 에버그란데그룹의 폭발 이후 환매 문제를 겪었고, 이는 결국 폭발로 이어졌다.

9월 16일 저녁, '심천 난산 공안국'은 최근 공안 기관이 법에 따라 Evergrande Fortune의 Du 등 범죄 용의자에 대해 형사 강압 조치를 취했다고 발표했습니다.

"City Circle"은 Evergrande와 가까운 여러 사람들로부터 Du가 Evergrande Wealth의 법적 대표이자 총책임자인 Du Liang이라는 사실을 알게 되었습니다. Du Liang은 대학에서 "산림자원 보호 및 휴양"을 전공했습니다. 2012년 에버그란데로 전환하기 전 그는 6년간 호텔에서 인사부 관리자로 근무했다. Du Liang은 Evergrande에서 인사부 부책임자로 재직한 지 1년 후인 2013년에 Evergrande 농업 및 축산업 그룹의 허난 지점 총책임자로 임명되었습니다. 3년 후 Du Liang은 Evergrande Wealth의 총책임자로 임명되었습니다.


청나라와 중국 북부가 수교를 재개한 금융업계에서 두량의 이력은 정말 형편없다. 하지만 5년 동안 에버그란데 포춘의 최고 리더를 역임한 것은 바로 그런 사람이었다. 그의 '매력'은 무엇인가?

고위 금융 전문가인 Liu Jinwei는 "Du Liang이 Xu Jiayin의 신뢰를 얻는다면 고급 금융 지식이 필요하지 않습니다"라고 말했습니다. 그는 제품 관리자가 Evergrande Wealth의 사업을 수행할 수 있다고 "시장계"에 설명했습니다. 계약은 표준화되어 있으며 각 계약은 기본적으로 동일합니다. 단지 조건이 다르고 혜택이 다를 뿐입니다. "Evergrande Wealth는 Evergrande Group이 자금을 조달할 수 있는 채널입니다. 실행 능력이 있는 사람이 필요합니다. 더욱이 이 사람은 Evergrande에 대한 무한한 신뢰와 충성심을 가지고 있어야 합니다. 그러면 이 사람이 Evergrande Wealth에 이러한 분위기를 가져와 내부 직원도 공감할 수 있을 것입니다."

"Daily People"은 다음과 같이 보도했습니다. "Evergrande Fortune은 직원들에게 관점을 전달할 것입니다. Evergrande Fortune은 Evergrande에 수혈을 제공하는 부서입니다. Evergrande는 돈을 제공하기 위해 그들이 필요합니다. 또한 Evergrande Fortune은 Xu Jiayin의 전액 출자 자회사이기도 하며 Evergrande Fortune을 책임지게 됩니다. Evergrande Fortune의 직원은 실제로 Evergrande에 소속감을 가지고 있습니다."

Evergrande의 부를 지키는 문지기인 Du Liang의 행동은 약간 "보호하고 도둑질"하는 것과 같습니다. Du Liang은 2021년 9월 12일 Evergrande Wealth가 폭발하기 전에 관련 금융 상품으로 현금화를 했으며, 일찍 현금화한 이유는 가족의 긴급 상황 때문이었다고 외부 세계에 인정했습니다. 또한 두량(Du Liang)과 그의 아버지가 투자한 총액 1천만 위안이 넘는 4건의 거래가 전액 선지급된 사실이 인터넷에 노출됐다.

Du Liang은 범죄를 저지른 혐의를 받고 있습니다. 그는 어떤 범죄를 저질렀나요? 선전 비즈니스 데일리(Shenzhen Business Daily)에 따르면 Evergrande Wealth가 사업 개발 과정에서 불법 자금 조달 혐의를 받고 있다는 사실을 상황에 정통한 사람들로부터 알게 되었습니다. 소위 '불법자금모집'이라 함은 불법점유를 목적으로 부정한 방법을 사용하여 대중이나 집단으로부터 자금을 모으는 행위를 말한다.

China Evergrande가 발표한 "전 감사관이 제기한 특정 문제에 대한 내부 통제 평가 및 검토의 주요 결과"에 따르면 2022년 12월 31일 현재 Evergrande Wealth의 미지급 원리금과 이자는 340억 위안에 달합니다. 이로 인해 Evergrande Wealth의 투자자들은 끝없는 고통에 빠졌습니다.


"에버그란데는 리크를 잘라서 동등하게 취급합니다"

Wang Jing은 Evergrande Wealth가 폭발하기 전에 두 가지 금융 상품을 구입했습니다. 하나는 200,000위안이고 다른 하나는 400,000위안입니다. 원래 월 8,000위안의 지불 계획에 따르면 이제 200,000위안 이상을 돌려받을 수 있을 것입니다. 그러나 2년이 지난 지금 그녀가 돌려받은 돈은 10만 위안도 채 안 된다.

Evergrande Wealth가 2022년 3월부터 월 8,000위안에서 2022년 11월부터 월 2,000위안으로 지불 계획을 반복적으로 낮추었기 때문입니다. Evergrande Wealth는 2023년 5월 31일까지 세 번째로 지불 계획을 변경했습니다. "그 이유는 회사의 자본 인출 상황이 이상적이지 않고 월 2,000위안이라는 원래 기준에 따라 상환될 수 없었기 때문입니다." Securities Times에 따르면 Evergrande Wealth 투자자들은 올해 5월 467위안이 환매됐고, 6월에는 458위안이 환매됐고, 7월에는 195위안이 환매됐다가 8월 환매가 불가능하다고 발표됐다는 소식을 전했다.

'City Circle'은 Evergrande Wealth가 환매 절차를 시작한 지 2년이 넘었다는 사실을 알게 되었습니다. 10만 위안 정도의 소액 투자자들은 기본적으로 환매를 완료한 반면, 많은 액수는 아직 멀었다.

그러나 Evergrande Wealth의 경영진이 먼저 돈을 지불했습니다. 2023년 9월 18일, Evergrande의 전직 및 현직 직원 여러 명이 "City Circle"에 Evergrande Wealth의 경영진이 모두 비용을 지불했다고 말했습니다.


Evergrande의 부가 폭발하기 전에 Du Liang의 조기 상환 외에도 Evergrande의 자산 관리 제품을 구입 한 임원 그룹도 미리 화덕에서 뛰어 나왔습니다.

2021년 9월 15일 "허난 비즈니스 데일리"의 보도에 따르면 투자자 Li Qiang이 제공한 관련 증거에 따르면 "Xu Jiayin의 아내 Ding Yumei가 2,300만 달러가 넘는 지불을 완료했습니다. Evergrande Wealth 회장 Du Liang과 그의 아버지 Du Mou가 투자한 자금 중 9개는 Evergrande의 고위 간부인 Tang Fajun이 투자한 원리금 900,000위안입니다. Fortune은 Evergrande 경영진 Li Wenting과 Wang Canran이 투자한 30만 위안과 50만 위안의 원리금도 미리 지불했습니다.”

그러나 그해 10월 9일 이른 아침, 에버그란데 그룹의 공식 홈페이지에는 에버그란데의 부자 상품을 미리 환매한 6명의 관리자가 자금을 반환했다는 성명이 발표됐다.

어쨌든 Evergrande Wealth는 거의 100,000명의 투자자와 관련하여 여전히 약 300억 위안 이상의 미지급 원리금을 보유하고 있습니다. 100,000명의 투자자 중에는 Evergrande 직원, Evergrande 프로젝트 건설 당사자 및 Evergrande 프로젝트 소유자가 있습니다. 가장 깊은 유대감을 갖고 있던 Evergrande 직원 중 상당수가 교장을 얻지 못했습니다. 에버그란데그룹은 내부적으로 판매 평가 업무를 발령해 직원들을 동원해 직접 제품을 구매하거나 주변 친척, 친구에게 판매한 적도 있다. Evergrande Wealth가 이 소식을 전하기 전에 Evergrande Wealth의 한 임원은 내부 회의에서 Evergrande Wealth 제품을 구매한 Evergrande 직원의 수가 수만 명에 달했다고 밝혔습니다.

"그들이 아직도 자신과 외부인을 구별하고 있다고 생각합니까? 그들은 단지 부추일 뿐입니다." 궈숴가 화를 내며 말했다. Guo Shuo는 현재 Evergrande의 직원입니다. 그는 90만 위안 상당의 에버그란데 금융상품을 구입하는 데 전 재산을 썼다. 요즘 Guo Shuo는 돈을 얻지 못했습니다. 에버그란데의 직원임에도 도움을 요청할 방법이 없다. 이런 생각을 하면 그는 밤새 잠을 이루지 못한다.

Evergrande Wealth의 돈은 어디로 갔나요? 일반적으로 자산관리회사는 위험을 줄이고 더 높은 수익을 추구하기 위해 주식, 채권, 부동산, 사모펀드 등 다양한 자산 클래스와 영역으로 자금을 분산시킵니다. 그러나 "Evergrande Wealth는 Evergrande의 자체 금융 플랫폼 역할을 하며 그 자금은 대부분 Evergrande 시스템 내에 있습니다. 구체적인 투자 대상은 당시 시장 환경과 투자 팀의 의사 결정을 기반으로 결정되어야 합니다." IPG 중국 수석 이코노미스트 Bai Wenxi는 "City Circle"에 말했습니다.

보고서에 따르면 Evergrande Wealth의 자산 관리 제품은 Evergrande Wealth가 균일하게 배포하는 "펀드 풀"을 형성합니다.


실제로 Evergrande의 운영에 영향을 미치지 않습니까?

Evergrande Wealth는 Du가 범죄 혐의로 체포되었기 때문에 혼란은 복구할 수 없을 정도였습니다. 또한 Xu Jiayin의 또 다른 '돈가방'인 Evergrande Life Insurance는 최근 Harbour Life에 인수되었습니다.

Evergrande Life는 2006년에 설립되었으며 이전에는 Sino-Singapore Great Eastern Life로 알려졌습니다. 싱가포르 그레이트 이스턴 라이프(Singapore Great Eastern Life)와 충칭 부동산 그룹(Chongqing Real Estate Group)의 합작 투자였습니다. 2014년에는 중국-싱가포르 Great Eastern이 지분 조정을 실시했습니다. 이듬해 자금 조달을 위해 Xu Jiayin은 보험업에 눈을 돌려 중국-싱가포르 Great Eastern Life 지분 50%를 39억 3900만 위안에 인수하고 이름을 Evergrande Life로 변경했습니다. Xu Jiayin이 인수한 후 Evergrande Life는 보편적 보험을 미친 듯이 팔아 극도로 높은 이자율로 시장에서 많은 자금을 흡수하여 Evergrande Group의 '머니백'이 되었습니다.

부채 측면의 높은 이자 비용을 충당하기 위해 Evergrande Life는 A주와 Jinke Shares, Yongding Shares, Jingyuntong 등의 상장 상장 기업에서 절박한 위험을 감수했습니다. 2017년 Evergrande Life의 보험료 수입은 281억 위안에 달했는데, 이는 지난해 같은 기간보다 몇 배나 증가한 수치입니다. 2018년 에버그란데라이프의 사업 성장은 둔화되고 이후 로우키 상태가 되었습니다. 2021년 에버그란데그룹의 폭발로 에버그란데라이프는 부실 운명을 피할 수 없게 됐다. 에버그란데라이프는 2년 연속 연간보고서 발간을 실패하다 2023년 하버라이프에 인수됐다.

두 사건이 실제로 에버그란데의 주요 사업에 아무런 영향을 미치지 않습니까?


Bai Wenxi의 견해에 따르면 Evergrande Wealth를 상대로 한 사건의 첫 번째 직격탄은 시장 신뢰의 붕괴였습니다. "Evergrande Wealth는 Evergrande Group의 자산 관리 플랫폼입니다. 조사를 받으면 투자자와 소비자는 Evergrande의 운영 조건과 금융 안정성에 대해 의구심을 갖게 될 수 있으며, 이는 이미 심각하게 훼손된 시장 평판과 신뢰에 영향을 미치게 되며 이는 Evergrande의 구조 조정에 극도로 해를 끼칩니다."

Evergrande의 부채 구조조정 진행 상황은 여전히 ​​올해 9월 8일 Evergrande가 발표한 내용으로 제한되어 있습니다. 발표에 따르면 Jingcheng 계약, Cayman Islands Evergrande 계약, 홍콩 Evergrande 계약, Tianji 계약에 대한 승인 청문회가 각각 10월 3일 오후 10시, 10월 5일 오후 11시, 10월 16일과 17일 오전 10시로 연기되었습니다. 이와 함께 에버그란데그룹은 관련 홈페이지를 통해 채권자들에게 청문회 연기 공지를 내놨다. 당초 9월 20일 뉴욕 남부지방 파산법원에서 열릴 예정이었던 에버그란데그룹의 해외 부채 구조조정 승인 청문회가 10월 25일 오전 11시(동부시간)로 연기됐다는 것이다.

2022년 4월 3일, China Evergrande는 해외 부채 구조 조정에 관한 발표를 통해 Evergrande Group과 그 자회사인 Jingcheng Company 및 Tianji Company와 같은 다양한 채권 발행 기관을 기반으로 다양한 구조 조정 약정을 체결했습니다.

"Evergrande Wealth를 상대로 소송을 제기하면 은행, 신탁 및 기타 금융 기관이 Evergrande의 신용 등급 결정에 대해 신중하게 될 것입니다." Bai Wenxi는 "City Circle"에 말했습니다. Citigroup은 China Evergrande가 부채와 유동성 압박에 대처하기 위한 조치를 계속 취하고 있지만 막대한 부채로 인해 운영이 여전히 큰 어려움에 직면할 수 있다는 연구 보고서를 발표했습니다. 은행은 차이나에버그란데 목표주가를 1.3홍콩달러에서 0.5홍콩달러로 61.5% 낮추고 '매도' 등급을 유지했다. 동시에 씨티그룹은 2023~2024년 각각 598억 위안, 206억 위안의 손실을, 2025년에는 14억8300만 위안의 이익을 예상하고 있다.

자본시장은 빠르게 반응했다. 앞서 정부가 '주택은 인정하되 대출은 인정하지 않는다', 주택담보대출 금리를 인하하는 등 부동산 시장 활성화 정책을 잇따라 내놓으며 부동산주가 일제히 폭등한 바 있다. 차이나 에버그란데(China Evergrande)도 주가가 1.86홍콩달러까지 오르는 등 며칠 연속 급등했다. 그러나 Evergrande Wealth와 Evergrande Life 사건의 영향으로 주가는 9월 19일 정오 기준 HK$0.51까지 급락했습니다.


▲(에버그란데 주가 차트. 출처/플러시)

"조사를 신청하면 규제 기관의 관심과 조사가 집중되어 규제 압력이 증가하고 Evergrande의 사업과 운영에 더 엄격한 요구 사항과 제한이 가해질 수 있습니다." Bai Wenxi는 믿습니다.

Guo Shuo는 Xu Boss가 2021년 9월 10일 Evergrande Wealth의 투자자들에게 한 약속을 항상 기억할 것입니다. "나는 아무것도 가질 수 없지만 Evergrande Wealth의 투자자들은 아무것도 가질 수 없습니다." 이제 China Evergrande, Evergrande Property 및 Evergrande Auto가 파산하게 되었습니다. Evergrande Life가 인수되고 Evergrande Wealth가 등록되었습니다. Xu Jiayin은 어떻게 약속을 이행해야 합니까?

"난 정말 아무것도 갖고 싶지 않아!" 궈숴(Guo Shuo)가 말했다.

(Guo Shuo, Wang Jing, Song Xiao는 기사에서 가명입니다.)