최근 인터뷰에서 미국 증권거래위원회(SEC) 게리 겐슬러 위원장은 인공지능(AI)이 금융시장에 가져올 위험에 대해 다시 한번 경고했습니다. 업계에서는 다양한 버전의 AI 기술이 수년 동안 사용되었고 다양한 사기 방지 및 규정 준수 조치가 취해졌지만 인공 지능은 여전히 투자자의 의사 결정에 위험을 초래할 수 있습니다.
Gensler는 "미시적 수준에서는 AI를 사용하여 대출, 보험 등을 인수하는 것이 편견으로 이어질 수 있다는 점에서 당신의 말이 절대적으로 옳다고 생각합니다"라고 말했습니다.
그는 예를 들어 로보어드바이저나 브로커-딜러는 어드바이저가 아닌 고객의 최대 이익을 최적화하도록 주의 깊게 프로그래밍되어야 한다고 설명했습니다.
동시에 Gensler는 시스템적인 위험도 있으며 동일한 인공 지능 도구를 사용하는 금융 회사와 투자자 모두에게 위험이 있을 수 있다고 말했습니다. 이는 그룹이나 기관이 독립적으로 행동하기보다는 모두 동일한 작업을 수행하거나 동일한 도구에 의존할 때 발생하는 "군집" 효과를 시장에 창출할 수 있습니다.
Gensler는 "자연 경제는 단일 문화로 이어질 것이며 기본 데이터 세트 또는 기본 모델이 있을 것이며 금융 부문의 상당 부분이 이에 의존하여 거래 및 인수를 수행할 것"이라고 말했습니다. "FICO 채점은 수십 년 동안 단일문화적 방식이었기 때문에 이는 이상하거나 새로운 것이 아닙니다."
FICO 신용 점수는 개인의 신용도를 정량화하고 평가하는 방법입니다. 미국에서는 모기지 대출 신청 결정의 90%에 FICO 점수가 사용됩니다. 점수 범위는 300~850점이며, 670~739점 범위의 점수는 "좋은" 신용 점수로 간주됩니다.
Gensler는 편향되고 결함이 있는 AI 모델에 의존하는 사람들에게 "시장의 많은 부분을 하나의 데이터 세트에 의존하게 만들면 재정적으로 불안정해질 수 있습니다. Herding은 의도치 않게 우리를 절벽에서 내보낼 수 있습니다."라고 경고했습니다.
실제로 올해 초 Gensler는 기업이 몇 가지 지배적인 AI 모델에 의존하게 되어 궁극적으로 위기 가능성이 높아질 것이라고 경고했습니다.